(495) 502-99-04

  



Добрые банкиры

Государственные банки редко судятся по розничным кредитам

Сергей, бывший топ-менеджер разорившейся в результате кризиса компании, недавно рассказал Forbes удивительную историю. Он уже год не платит по кредиту, взятому в одном из государственных банков на покупку коттеджа в Подмосковье. При этом банк не обращается в суд и не грозит его выселить. Случайность? Судя по числу исков, подаваемых госбанками к заемщикам, — вовсе нет.

Мы попросили крупнейшие российские банки — Сбербанк, «ВТБ 24», Росбанк, Альфа-банк, «Русский стандарт» — предоставить информацию о количестве исков, поданных к физическим лицам в первой половине 2009 года. Отношение количества исков к общему числу кредитных договоров с физлицами в Сбербанке составило около 0,7% (63 000 исков на 8,5 млн кредитов), в «ВТБ 24» — 0,6%, а в Альфа-банке — 5,5% (55 000 исков на 1 млн кредитов). Росбанк и «Русский стандарт» данные не предоставили.

В портфеле «Альфы» больше мелких и коротких потребительских кредитов, чем в портфелях Сбербанка или «ВТБ 24». Число кредитов сроком более трех лет у «Альфы» 57%, у госбанков — около 80%. Добиться по суду возврата небольшого кредита проще, но все равно разница в количестве поданных исков слишком большая.

Размер просроченной задолженности в Сбербанке и Альфа-банке примерно одинаков — около 4%. Получается, что в «Альфе» избежать судебного преследование не удается практически никому из заемщиков, чьи кредиты попали в категорию просроченных, а в Сбербанке и «ВТБ 24» жесткие меры применяют в одном из пяти случаев.

«Альфа» с клиентами не церемонится и начинает судиться гораздо раньше, чем Сбербанк или ВТБ. «Обычно судебное производство по клиенту-неплательщику начинается через 90 дней после дефолта заемщика»,— говорит руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Алексей Марей. Но оно может начаться и раньше, как только банк понимает, что клиент — мошенник либо будет платить только по суду. По словам Марея, нередко, узнав о начале судебного преследования, заемщик соглашается полностью погасить долг. В этом случае банк отзывает иск.

В Сбербанке действуют по-другому. По словам старшего вице-президента банка Дениса Бугрова, с клиентами стараются договориться о вариантах погашения в досудебном порядке, предлагают различные варианты реструктуризации. До момента обращения в суд здесь может пройти шесть месяцев.

Лидия Горшкова, руководитель банковской практики юридической фирмы «Пепеляев, Гольцблат и партнеры», считает такое поведение банка вполне объяснимым. Судебный процесс в лучшем случае длится 4-6 месяцев. Если же заемщик оспаривает решение суда, то год-полтора. За это время финансовое положение неплательщика может исправиться и он сам без всякого суда вернет кредит. Какой смысл в этом случае тратить средства на юристов, которых в Сбербанке и так немного? По словам Горшковой, Сбербанк существенно сократил штат юристов и сегодня все силы брошены на взыскание задолженности по корпоративным кредитам.

Сергей, которого пока не выселяют из коттеджа, считает, что банк просто ждет восстановления рынка недвижимости. «Когда дом будет стоить столько, сколько стоил прежде, его заберут и продадут. А пока зачем им меня выгонять? Банку придется тратить на поддержание дома в нормальном состоянии около ?500 в месяц», — говорит он.

Сергей брал кредит в 2007 году на сумму $850 000 на 25 лет и в течение года аккуратно выплачивал по $7500 в месяц. Потеряв работу, он повел себя корректно: пришел в банк, описал ситуацию и предложил забрать заложенный дом. Тогда цены на недвижимость еще держались на достаточно высоком уровне. Банк дал объявление о продаже коттеджа, но покупателя не нашлось.

Схема реструктуризации Сергею не понравилась. Банк предложил льготный период на полтора года, в течение которого ежемесячная сумма выплат сокращалась до $2000. Но долг при этом увеличивался почти на четверть. «Мне эти условия показались грабительскими, получалась просто отсрочка смерти», — вспоминает он. Через шесть месяцев, в мае 2009-го, дело Сергея передали в отдел по работе с проблемной задолженностью. Прошло еще шесть месяцев, но в суд на него так никто и не подал.

Банкиры ведут себя корректно, по пустякам не тревожат. Раз в два месяца звонит менеджер отдела по сбору долгов и вежливо интересуется, не нашел ли клиент подходящую работу и не готов ли начать платить по кредиту. Сергей отвечает, что готов: по $500 в месяц. Банкира это не устраивает. Сергей обещает позвонить, когда дела наладятся. На этом разговор заканчивается.

Финансовые новости

Зачем нужна финансовая система

Развитие понятие «финансы» привело к тому, что возникло понятие «финансовой системы». Вообще, экономические общественные отношения сегодня выражают...

На проценте

Кризис подтолкнул банкиров к тому, чтобы вернуться к проверенному способу заработка — повышению комиссионных.

Бонд. Евробонд

Два финансиста из Лондона делают ставку на еврооблигации российских компаний. Каков результат?

В мире финансов

Расчетный счет — что это такое

Расчетный счет нужен для работы с деньгами между клиентами банка. На них банки оформляют кредиты на предоставленных ими условиях. Также на этот рас...

Облигационный займ

Облигационный госзаем – модель кредитования, при которой кредитозаемщик эмитирует облигации и раздает их. Под облигацией подразумевается акт,...

Займ на карту мгновенно круглосуточно и …

Займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа Обычно, подбирая варианты срочной ликвидации прорех в бюджете, не рассматривают варианты микро...

Публикации

Как правильно выбрать шубу из меха собол…

Каждая девушка в шубе выглядит как настоящая королева. Шуба не только придаёт статность, но и раскрывает женственность в глазах вашего мужчины. А н...

Евгений Филичкин: pre-ICO FortFC уже в с…

Со временем становится всё меньше людей, воспринимающих виртуальные деньги как бессмысленное баловство людей-мечтателей. Все более уверенно цифровы...

Термокружка с крышкой: виды и особенност…

Данная кружка стала отличным аксессуаром на многих кухнях. Данный вид посуды можно использовать не только в походах. Термокружка считается полезной...