Ипотека в России: проблемы и решения

19.11.2013 15:55

На сегодняшний день во всех развитых странах население активно пользуется уникальной возможностью покупки жилой площади при помощи финансовых средств банка. 

Так и Россия, сравнительно недавно, стала практиковать долгосрочное банковское кредитование покупки жилья. Хотя, безусловно, чтобы до конца отладить работу этих программ и сделать такой выгодный банковский продукт как ипотека, по-настоящему доступным, должно пройти определённое количество времени, чтобы на законодательном уровне были урегулированы многие проблемные нюансы.
 

Так, к примеру, согласно официальным данным экономических экспертов, средняя зарплата в некоторых регионах не превышает пятнадцати тысяч рублей, при том, что стоимость жилья в каждом регионе находится на стабильно высоком уровне. К сожалению, таких клиентов банки расценивают как неплатёжеспособных, а ипотека остаётся недоступна широким слоям населения.  Естественно, часто в такой статистике речь идёт скорее не о плохой платёжеспособности населения, сколько об отсутствии «белых» зарплат, которые бы выплачивались государственными или коммерческими структурами, где трудоустроен потенциальный заёмщик.

Также, достаточно высокая степень отказов банка своим потенциальным заёмщикам сегодня связана с тем, что банковские организации стараются максимально оградить себя от риска невозврата ипотечного долга. В странах Европы и Северной Америки существует специальный, «бюджетный» жилой фонд, куда переселяются злостные неплательщики по жилищным кредитам. Поэтому, финансовые организации в странах Запада всегда могут предложить этот «альтернативный» вариант для тех, кто в один момент не смог вносить ежемесячные взносы в должном размере. Естественно, при этом залоговое жильё продаётся с аукциона и долг заёмщика или полностью покрывается от продажи жилья, либо же покрывается лишь частично, но оставшаяся часть уже не так пугает своими размерами. Другими словами, ипотека в развитых странах имеет более гибкие механизмы для самых разнообразных ситуаций. Стоит отметить, что именно из-за наличия большого количества продуманных сценариев развития событий при возникновении «форс-мажорных» ситуаций у заёмщика, жилищное кредитование у западных соседей можно считать по-настоящему доступным и лояльным по отношению к клиенту.
 

В-третьих, огромная проблема ипотечного кредитования в отечественных условиях заключается в том, что каждый год приходится сталкиваться с весьма ощутимыми инфляционными процессами, которые неумолимо «тянут» ставку кредитования вверх, не давая ей опуститься ниже 12-13% годовых.