Ирина Гордеева, НОМОС-банк: «Правила игры на рынке корпоративного кредитования сейчас устанавливают клиенты»08.05.2013 05:55 ![]() Работать на рынке корпоративного кредитования становится все труднее и труднее: маржа сжимается, конкуренция ужесточается, клиенты диктуют банкам правила игры. Темпы прироста кредитных портфелей банков в этом году значительно отставали от прошлогодних показателей. По итогам девяти месяцев рынок прирос всего на 10,8%. О развитии корпоративного кредитования, конкуренции и политике в отношении заемщиков заместитель президента НОМОС-банка ИРИНА ГОРДЕЕВА рассказала корреспонденту РБК daily НАТАЛЬЕ СТАРОСТИНОЙ. — Почему темпы роста корпоративного кредитования в этом году ниже, чем в предыдущем? — Действительно, темпы роста значительно отстают от прошлогодних. Если по итогам 2011 года сегмент корпоративного кредитования вырос почти на 27%, то в этом году мы прогнозируем рост не более чем на 15%. Причин для этого много. Во-первых, ухудшающаяся внешняя и внутренняя конъюнктура, в том числе замедление экономического роста в России. Неопределенность не мотивирует бизнес на развитие, снижаются инвестиции в основной капитал. Тормозит развитие корпоративного кредитования и рост ставок. Дело в том, что в течение этого года росла нехватка денег в системе. Самый большой разрыв между объемами кредитов и средствами юрлиц — 5,2 трлн руб. — был зафиксирован в апреле 2009 года. Затем эта цифра сокращалась, но с 2012 года она снова начала расти и летом достигла своего максимума — 7 трлн. Ситуация начала исправляться только с сентября. Ну и, наконец, у многих банков довольно напряженная ситуация с достаточностью капитала. — На сколько вырос корпоративный портфель НОМОС-банка? — Мы растем быстрее рынка и опережаем конкурентов — как частные банки, так и государственные. Согласно отчетности группы НОМОС-банка по МСФО, корпоративный портфель за девять месяцев увеличился на 18%, до 380 млрд руб. — Насколько интенсивно развивается корпоративное кредитование в регионах? — В среднем по рынку темпы роста в Москве и в регионах приблизительно одинаковые — около 11%. Региональный портфель группы НОМОС-банка растет опережающими темпами, это важная часть нашей стратегии. Мы концентрируем свое внимание на регионах, поскольку там находится наша целевая аудитория — средний бизнес с выручкой от 300 млн до 10 млрд руб. Прирост по регионам составил 36,4% — в абсолютном выражении портфель увеличился на 30,5 млрд руб. — Компании каких секторов экономики, по-вашему, больше всего нуждаются в заимствованиях? — Спрос на кредиты есть во всех отраслях. В структуре нашего кредитного портфеля самую большую долю занимает производство, чуть меньше торговля, затем идут недвижимость и добывающая промышленность. Потребность в заемных ресурсах зависит не столько от отраслевой принадлежности, сколько от системы ведения бизнеса, от бизнес-стратегии и тактики предприятия. — Ужесточилась ли конкуренция между банками за корпоративных клиентов? — Как я уже сказала, сокращение ликвидности в системе приводит к ужесточению конкуренции на рынке депозитов. А снижение деловой активности негативно отражается на желании предприятий взять кредит. Поэтому сейчас банковский рынок — это рынок клиента. — Чем банки сейчас заманивают клиентов: ставками, сроками кредитов, быстротой оформления? — Конечно, ставка имеет значение. Сроки вторичны, причем ситуация здесь несколько отличается от той, которую обычно описывают в прессе. Принято считать, что в России нет длинных денег. Их действительно мало, но при этом мы зачастую вынуждены убеждать предприятия брать деньги на более длительный срок — 3—5 лет. Тактика практически всех компаний направлена на минимизацию расходов, то есть на снижение ставки. Поэтому предприятия, даже те, которые нуждаются в длинных деньгах, предпочитают брать кредиты на короткие сроки. Но финансирование инвестиционных программ короткими деньгами увеличивает как риски заемщика, так и риски банковской системы. Поэтому лучше хотя бы часть кредитного портфеля перевести в более длительные заимствования. Неоспоримое преимущество — понимание банком бизнеса клиента, отраслевой специфики, рисков, схем работы с поставщиками, с покупателями. Все это упрощает взаимодействие в процессе выдачи кредита, и клиенты зачастую оценивают это даже выше, чем привлекательные ставки или быстроту принятия решения. — Какова динамика ставок по корпоративным кредитам и депозитам? — Нехватка ликвидности приводит к увеличению ставок как по депозитам, так и по кредитам, о чем свидетельствует повышение ставки рефинансирования. Если говорить о краткосрочных и среднесрочных кредитах, то это около 1%. А вот рост ставок по депозитам выше, поэтому и происходит снижение маржи в банковском секторе. — Клиенты часто перекредитовываются? — К нам за перекредитованием обращаются довольно часто. Иногда это делается ради снижения ставки, иногда — для увеличения суммы или сроков кредита. Бывает, что в процессе деятельности у компании появились новые активы, под которые можно перекредитоваться. Или клиент переходит в банк, в котором он может получить более полный спектр необходимых ему продуктов и услуг и лучшее качество обслуживания. — Что нового для корпоративных заемщиков планирует предложить НОМОС-банк? — У нас широкая продуктовая линейка, которая позволяет закрывать любые потребности клиентов. Поэтому сейчас особое внимание мы уделяем технологиям, развитию дистанционных сервисов, которые позволяют повысить скорость обслуживания и минимизировать трудозатраты клиента. Так, в нашей системе ДБО (дистанционное банковское обслуживание. — РБК daily) реализована электронная форма выдачи кредита, которая позволяет заемщику направить заявку и в режиме онлайн отслеживать ее прохождение. Другой пример развития функционала — возможность дистанционного получения всевозможных справок и уведомлений. За последнее время произошли значительные изменения в валютном законодательстве, и мы поместили в ДБО всю актуальную информацию по этой теме. Очень много внимания уделяем безопасности. Например, в третьем квартале мы пресекли 248 попыток взлома. Поэтому мы постоянно совершенствуем систему ДБО, проводим семинары с клиентами, рассказываем и показываем, что должны клиенты делать, чтобы обезопасить собственный бизнес. Большие планы есть на следующий год, в том числе по достаточно инновационным для российского рынка продуктам: совершенствование кэш-менеджмента, который обеспечивает высокую степень централизации управления ликвидностью, контроль за дочерними структурами и филиалами, что позволяет автоматически консолидировать и перераспределять денежные средства группы компаний. — В начале ноября появилась информация о том, что вы продали свой пакет акций НОМОС-банка. Почему решили сделать это до оферты «Открытия»? — Акции я и другие менеджеры покупали во время IPO. Для всех была предусмотрена процедура продажи, определенные сроки. Мы продавали бумаги в соответствии с этим графиком, цена соответствует стоимости, которую ФК «Открытие» ранее озвучивала для всех сделок по покупке акций НОМОС-банка. — На рынке прошла информация о том, что около 50 топ-менеджеров НОМОС-банка получили бонусы от прежних акционеров. Правда ли это? — Эта информация не соответствует действительности. — Как относятся топ-менеджеры к новым преобразованиям? — Не секрет, что многие российские банки хотели бы привлечь стратегических инвесторов, но в последнее время новостей о таких громких сделках не было. И вдруг ФК «Открытие», которая уже приобрела ряд активов, заявляет о том, что планирует создание большого финансового холдинга. Думаю, что второй такой структуры на рынке сейчас нет. |
Финансовые новостиЗачем нужна финансовая системаРазвитие понятие «финансы» привело к тому, что возникло понятие «финансовой системы». Вообще, экономические общественные отношения сегодня выражают... На процентеКризис подтолкнул банкиров к тому, чтобы вернуться к проверенному способу заработка — повышению комиссионных. Бонд. ЕвробондДва финансиста из Лондона делают ставку на еврооблигации российских компаний. Каков результат? |
В мире финансовУслуги по приему металлоломаЖизнедеятельность человека напрямую связана с различными отходами, включая металлолом. Его можно разделить на определенные виды: - черные метал... Что собой представляет промышленная безо…Как и в обычной жизни, на производстве порой случаются неожиданные ситуации, представляющие собой опасность для жизни людей и ущерб для оборудовани... Особенности дизайна офисного помещенияЕщё не так давно считалось, что оформление офиса не так уж важно. Офис должен был выполнять чисто практическую функцию, главное — иметь необх... |
ПубликацииПольза парения в банеО пользе бани большинство людей знают с древних времён. Прокопий Кесарийский считается первым историком, который упомянул о бане в своих трудах. Ис... Как правильно выбрать шубу из меха собол…Каждая девушка в шубе выглядит как настоящая королева. Шуба не только придаёт статность, но и раскрывает женственность в глазах вашего мужчины. А н... Евгений Филичкин: pre-ICO FortFC уже в с…Со временем становится всё меньше людей, воспринимающих виртуальные деньги как бессмысленное баловство людей-мечтателей. Все более уверенно цифровы... |