(495) 502-99-04

  



Михаил Задорнов: «Многие банки будут работать на грани рентабельности»

«В 2011-м мы не увидим такого бурного роста банковского сектора, как в докризисные годы. Если по итогам 2010-го депозиты населения выросли на 30%, а розничный кредитный портфель – на 10–12%, то в наступающем году эти показатели будут 21–22% и около 20% соответственно. Почему темпы не столь высокие, как в 2005–2008 годах? Примерно с мая 2009-го драйверами экономического роста были экспортные сектора. Они свои возможности в значительной степени исчерпали: по нашим прогнозам, рост ВВП в 2011-м составит 3,5–4%. Закончатся и многие программы господдержки кредитования, например субсидирование ставок по автокредитам и ипотеке в ряде регионов. Теперь драйвером банковского сектора станет рост розничного потребления – он не такой бурный, как до кризиса, но уже достаточно уверенный. Население будет уже не только сберегать, но и частично вкладывать деньги в фондовый рынок и недвижимость, частично просто тратить. Поэтому можно сказать, что рост розничного кредитования окажется более устойчивым и качественным, чем в 2010 году.

Если же говорить о ситуации внутри самой банковской системы, то остаются нерешенными несколько проблем. Во-первых, никуда не делись «плохие» долги. Их доля в корпоративном кредитном портфеле перестала увеличиваться (хотя по-прежнему большая – 10–12%) просто за счет того, что само корпоративное кредитование становится все более востребованной услугой. Полностью избавиться от «плохих» долгов возможно только при экономическом росте, когда цена на эти активы станет выше и их можно будет реализовать без убытков. Боюсь, это произойдет не в 2011-м.

Еще одна проблема для ряда банков заключается в том, что с 2012 года вдвое поднимается минимальная планка достаточности капитала – до 180 млн рублей. Около 150–180 кредитных организаций должны будут подтянуться к этому уровню за наступающий год, и не факт, что получится у всех. Есть и третья проблема, характерная для банковского сектора в целом, – сужение чистой процентной маржи. На балансе многих банков сегодня находятся дорогие пассивы – депозиты населения и предприятий, которые привлекались по очень высоким ставкам весь 2009 год. А ставка по кредитам под влиянием конкуренции продолжает снижаться. Поэтому 2011-й будет сложным для многих банков: в лучшем случае у них не будет средств для развития, в худшем – они окажутся на грани рентабельности или станут убыточными. Я также ожидаю дальнейшей консолидации банковского сектора – слияний, поглощений и отзыва лицензий.

Негативно повлияет на сектор и повышение налогов на фонд оплаты труда с 26 до 34% с января 2011 года. Здесь мы несильно отличаемся, например, от IT-компаний. Доля оплаты труда в банке ВТБ 24 колеблется на уровне 52–58% всех административно-хозяйственных расходов. И это типичный показатель для многопрофильных кредитных организаций с большой долей розницы в портфеле. Дополнительные деньги будут вычитаться частично из прибыли, частично из программ развития банка.

Наконец, определять развитие банковского сектора будут те изменения, которые внесет Центробанк в правила риск-менеджмента и расчета резервов. Как мы знаем, на последнем саммите G20 были рассмотрены предложения по «Базелю III», в то время как в России еще внедряется «Базель II». ЦБ должен извлечь уроки из кризиса 2008–2009-го, и сейчас уже идет обсуждение некоторых документов, направленных на ужесточение правил резервирования и расчета достаточности капитала для банков. В отличие от соцналога, эта мера правильная, необходимая. Мы видели, что в кризис хуже себя вели кредиты, предоставленные аффилированным структурам, а также валютные кредиты. Очевидно, что нормы резервирования здесь должны быть жестче, чем в среднем по кредитному портфелю».

Финансовые новости

Зачем нужна финансовая система

Развитие понятие «финансы» привело к тому, что возникло понятие «финансовой системы». Вообще, экономические общественные отношения сегодня выражают...

На проценте

Кризис подтолкнул банкиров к тому, чтобы вернуться к проверенному способу заработка — повышению комиссионных.

Бонд. Евробонд

Два финансиста из Лондона делают ставку на еврооблигации российских компаний. Каков результат?

В мире финансов

Банк Тинькофф – особенности банка

Люди часто задаются вопросом, в каком надёжном банке открыть счёт, завести кредитную или дебетовую карту. Из представленных банков на российском ры...

Основные условия предоставления заемных …

Банк Тинькофф – это один из известных и популярных в настоящее время банков. Он сотрудничает с разными клиентами и славится кредитами с низки...

Достоинства Тинькофф банка

Каждое предприятия и нередко частные лица имеют дело с банками. Но перед тем, как оформлять кредит, каждый из нас рассмотрит все возможные варианты...

Публикации

Польза парения в бане

О пользе бани большинство людей знают с древних времён. Прокопий Кесарийский считается первым историком, который упомянул о бане в своих трудах. Ис...

Как правильно выбрать шубу из меха собол…

Каждая девушка в шубе выглядит как настоящая королева. Шуба не только придаёт статность, но и раскрывает женственность в глазах вашего мужчины. А н...

Евгений Филичкин: pre-ICO FortFC уже в с…

Со временем становится всё меньше людей, воспринимающих виртуальные деньги как бессмысленное баловство людей-мечтателей. Все более уверенно цифровы...