(495) 502-99-04

  



Банк России проверит заемщиков банков «на реальность»

Банк России опубликовал проект по­правок, которые ужесточат процедуру оценки заемщиков, а также заставят банки делать отчисления в резервы в случае выдачи кредитов аффилированным компаниям. По­считав выданный кредит сомнительным, сотрудники ЦБ могут нагрянуть с проверкой к заемщику, чтобы убедиться в качестве представленных залогов и реальности его бизнеса.

Российским банкам опять предстоит увеличить расходы — за счет новых отчислений в резерв. Согласно подготовленным ЦБ поправкам в положение 254-П, банкам придется оценивать категории ссуд по новым нормам, также резервировать нужно будет кредиты, по которым раньше провизии создавать не требовалось. Это касается, в частности, займов офшорным компаниям и связанным сторонам.

Не исключено, что ужесточить правила формирования резервов регулятор решил после истории с Банком Москвы (а возможно, и Межпромбанком). Одной из причин его тяжелого финансового положения и необходимости господдержки были названы кредиты, выданные компаниям экс-главы банка Андрея Бородина. А первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян заявлял, что ситуация с Банком Москвы показала множество нерешенных проблем в области надзора.

Сейчас кредиты связанным компаниям относятся к проблемной, третьей категории, только если заемщик не предоставляет финансовую информацию о себе в течение квартала. Этот пункт в законе остается, но теперь даже при наличии всех документов кредиты связанным компаниям придется относить ко второй категории качества (нестандарт­ные кредиты). Резервировать по таким займам нужно будет не менее 10% от выданных средств.

«Банки не смогут резко отказаться от кредитования аффилированных компаний. 10% резервов — это немало, но заемные деньги компаний находятся в бизнесе, в оборотных средствах», — отмечает партнер BDO Денис Тарадов. По его мнению, кредитные организации будут пользоваться законными альтернативными вариантами — например, регистрировать компании так, чтобы они юридически были не связаны с банком. «Также банки могут договориться кредитовать связанные проекты друг друга», — полагает эксперт.

Кроме того, Банк России заставит кредитные организации формировать минимальные резервы в 10% по ссудам, выданным компаниям, в отношении реальности деятельности которых у регулятора есть сомнения. Среди подозрительных характеристик — непредоставление отчетности и операции без очевидного экономического смысла. Кредиты офшорным компаниям надо будет также резервировать с уровнем минимум 10%, в зависимости от характеристик компании-клиента.

Также ЦБ получит право проверять заемщика, если предоставленная банком информация будет вызывать у регулятора сомнения. «Данная мера более актуальна для предприятий малого и среднего бизнеса, нежели для крупных холдингов с общеизвестной репутацией», — считает главный бухгалтер Нордеа Банка Татьяна Шарова. По ее мнению, введение подобной нормы должно способствовать более тщательному контролю за качеством кредитного портфеля, в том числе со стороны банков. Как пояснила г-жа Шарова, сейчас ЦБ проверяет качество заемщика по информации, содержащейся в мотивированном суждении и кредитном досье — эти документы банк предоставляет в ходе инспекционных проверок либо по отдельным запросам регулятора.

Поправки в положение 254-П вступят в силу через полгода после публикации в «Вестнике Банка России».

Финансовые новости

Зачем нужна финансовая система

Развитие понятие «финансы» привело к тому, что возникло понятие «финансовой системы». Вообще, экономические общественные отношения сегодня выражают...

На проценте

Кризис подтолкнул банкиров к тому, чтобы вернуться к проверенному способу заработка — повышению комиссионных.

Бонд. Евробонд

Два финансиста из Лондона делают ставку на еврооблигации российских компаний. Каков результат?

В мире финансов

Расчетный счет — что это такое

Расчетный счет нужен для работы с деньгами между клиентами банка. На них банки оформляют кредиты на предоставленных ими условиях. Также на этот рас...

Облигационный займ

Облигационный госзаем – модель кредитования, при которой кредитозаемщик эмитирует облигации и раздает их. Под облигацией подразумевается акт,...

Займ на карту мгновенно круглосуточно и …

Займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа Обычно, подбирая варианты срочной ликвидации прорех в бюджете, не рассматривают варианты микро...

Публикации

Как правильно выбрать шубу из меха собол…

Каждая девушка в шубе выглядит как настоящая королева. Шуба не только придаёт статность, но и раскрывает женственность в глазах вашего мужчины. А н...

Евгений Филичкин: pre-ICO FortFC уже в с…

Со временем становится всё меньше людей, воспринимающих виртуальные деньги как бессмысленное баловство людей-мечтателей. Все более уверенно цифровы...

Термокружка с крышкой: виды и особенност…

Данная кружка стала отличным аксессуаром на многих кухнях. Данный вид посуды можно использовать не только в походах. Термокружка считается полезной...