Объем депозитов растет, несмотря на снижение ставок

08.05.2013 06:05

Прошедший 2010 год ознаменовался резким падением ставок по банковским вкладам. Решив проблемы с ликвидностью, после кризиса банки уже не хотят дорого привлекать средства населения. Но альтернативы для надежных инвестиций у россиян практически нет, поэтому прирост вкладов за прошедший год побил предыдущие рекорды.

ЦБ прогнозирует, что по итогам года прирост вкладов составит 27—28%. В 2009 году объем депозитов увеличился на 26,8%, и это был рекордный показатель за всю историю банковской системы. По последним доступным данным, на 1 ноября объем депозитов уже увеличился на 21,3% с начала года и составил 9,08 трлн руб. Для сравнения, за тот же период в 2009 году вклады «приросли» всего на 15%.

В 2009 году банкам не хватало ликвидности, поэтому небольшие кредитные организации привлекали деньги граждан даже под 18—20%. В этом году наблюдалось довольно резкое падение их доходности. Средняя максимальная ставка по вкладам в банках топ-10 с начала года снизилась на 4,5 процентных пункта, до 8,57% на первую декаду декабря. Остальные же банки могут по рекомендациям ЦБ предлагать не более 10,07% годовых. «К концу 2009 года кризис ликвидности был преодолен, и привлекать средства любой ценой банкам стало уже не нужно», — говорит директор департамента депозитов и сбережений Бинбанка Александр Ефремов.

Для массового клиента пока нет реальной альтернативы вкладам по соотношению риск/доход, говорит вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов. Именно поэтому, несмотря на снижающиеся ставки, физлица все равно размещают средства в банках. «Максимальным приток был в начале года, так как в этот период доходность вкладов была выше», — отмечает начальник управления пластиковых карт, комиссионных, сберегательных и инвестиционных продуктов Абсолют Банка Елена Новикова.

В прошлом году достаточно большую долю в притоке составили пополнения старых вкладов, которые были открыты по высоким ставкам, говорит вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов. По его словам, пополнения обеспечили около половины прироста вкладов. Наиболее популярны, по словам банкиров, депозиты на сроки от года и выше — по ним кредитные организации предлагают самые выгодные процентные условия.

На приток вкладов могла повлиять индексация социальных выплат, полагает управляющий директор блока «Розничный бизнес» банка «Траст» Елена Речкалова. «Обычно индексации проходят в начале и середине года, но в этом году дополнительно было проведено весеннее увеличение выплат», — говорит г-жа Речкалова. В апреле государство значительно повысило трудовые, социальные пенсии и некоторые выплаты бюджетникам.

Одной из тенденций прошедшего года стал низкий спрос на депозиты в валюте. По статистике Агентства по страхованию вкладов, в первом полугодии доля валютных депозитов составила 21,5% (в пик кризиса эта доля была около 30%). Более новых данных пока нет, однако участники рынка ожидают, что по итогам всего года доля вкладов в евро и долларах еще немного снизится: основной объем сбережений физлиц по-прежнему номинирован в рублях. «Валютные вклады, как правило, открывают на короткие сроки, когда деньги нужно передержать, например, перед поездкой за границу», — говорит Елена Новикова.

В 2011 году сохраняется риск роста инфляции, вслед за этим наверняка увеличатся ставки по вкладам. Однако в прошлом году размещение средств в крупном банке могло только нивелировать инфляцию, но не принести доход. Если средняя максимальная ставка банков топ-10 в ноябре—декабре составила около 8,5%, то инфляция в годовом исчислении была в ноябре на уровне 8,1%.